Риск

★ ★ ★ ☆ ☆

Валюта

$

Инвестиционный вычет

Да 

Описание

Золото — это особый вид инвестиций. Он всегда стоял особняком. Традиционно считается, что это защитная инвестиция и растет, когда кругом все падает и, наоборот, когда все растет. Но под действием монетарной политики многих стран сейчас многие истины прошлого уже не так актуальны. Тем не менее золото интересует многих инвесторов и самый простой способ инвестировать в него — БПИФ или ETF на золото.

Кому подойдет

Тем, кто верит в золото.

На что обратить внимание

• Надежность управляющей компании

• Как инвестирует фонд: покупая физическое золото или производные инструменты

• Комиссия за управление, которую взимает компания (в среднем, разброс 0,50%-1,00%)

• Не забудьте про инвестиционный вычет (при продаже через 3 года и более)

Квалификация

Не требуется

Риск

★ ★ ★ ★ ☆

Валюта

₽, $, €

Инвестиционный вычет

Да 

Описание

Не хотите тратить время на анализ компаний, но верите в рынок акций? Тогда вам подойдет БПИФ на акции. Здесь все аналогично БПИФ на облигации: фонд инвестирует в соответствии с заранее определенным индексом, что снижает издержки на его управление, и, соответственно, и ваши затраты на комиссии.

Если фонд инвестирует в российские акции, то вы, как и в случае с облигационным БПИФ, можете получить налоговое преимущество. Дивиденды приходят в фонд неочищенными от налога, так что он может реинвестировать всю полученную сумму, в отличие от частного инвестора, с которого удержат 13% налога. Так что, если вы будете владеть фондом более 3 лет и получите инвестиционный вычет, то сможете сэкономить на налогах с дивидендов.

А вот по БПИФ на иностранные акции налог с дивидендов платит. При средней дивидендной доходность американских акций в 2%, это дополнительные расходы в 0,10%-0,40% годовых.

Кому подойдет

Тем, кто ищет повышенную доходность и готов к потенциальным убыткам, но не готов тратить много времени на анализ рынка.

На что обратить внимание

• Надежность управляющей компании

• Индекс, в соответствии с которым инвестирует фонд

• Комиссия за управление, которую взимает компания (в среднем, разброс 0,70%-1,00%)

• По какой ставке фонд платит налоги по дивидендам с иностранных акций

• Не забудьте про инвестиционный вычет (при продаже через 3 года и более акций, которые обращаются на российских биржах)

• В какой валюте инвестирует фонд (торговаться он может в нескольких валютах, важно в какой он инвестирует)

Риск

★ ★ ☆ ☆ ☆

Валюта

₽, $, €

Инвестиционный вычет

Да 

Описание

Удобный инструмент для тех, кто инвестирует регулярно и долгосрочно. Вам не нужно тратить время на подбор ценных бумаг — за вас это делает управляющая компания. Она приобретает облигации в соответствии с заранее определенным индексом. Поэтому комиссия, которую компания берет за управление, значительно ниже, чем по обычным ПИФ, ведь вам не приходится оплачивать аналитиков и портфельных управляющих, которые решают, что и когда купить.

У облигационного БПИФ и облигации есть важное отличие: у БПИФ нет даты погашения. Если по обычной облигации все денежные потоки известны заранее, и вы в любой момент можете рассчитать ее доходность, то с БПИФ так сделать не получится. Тем не менее, если вы строите долгосрочный портфель, хотите вложить его часть в облигации и не желаете тратить свое время на постоянный мониторинг рынка, то индексный БПИФ облигаций — отличное решение.

Еще одно преимущество БПИФ: с купонов, которые он получает, налог не удерживается. Если вы самостоятельно сформируете такой портфель, то с 2021 года вы будете платить налог с получаемых купонов, а фонд — нет. Таким образом, фонд сможет реинвестировать большую сумму, чем вы и результат его работы будет лучше. По идее этот арбитраж нивелируется, при продаже БПИФ — ведь вы заплатите 13% с разницы в стоимости, в которую как раз вошли все купоны. Но:

а) вы оплачиваете его в конце периода инвестирования, а это лучше, чем оплачивать сразу, ведь стоимость денег со временем снижается;
б) если вы владеете БПИФ более трех лет, то сможете получить инвестиционный вычет (3 млн рублей за каждый год владения) и обнулить налог (или ощутимо снизить его в случае инвестирования значительных сумм).

Кому подойдет

Кто хочет получить диверсифицированный портфель облигаций, минимизировав при этом затраченное время, и готов платить за это комиссию

На что обратить внимание

• Надежность управляющей компании

• Индекс, в соответствии с которым инвестирует фонд

• Комиссия за управление, которую взимает компания (в среднем, разброс 0,45%-0,80% в год)

• Не забудьте про инвестиционный вычет (при продаже через 3 года и более)

• В какой валюте инвестирует фонд (торговаться он может в нескольких валютах, важно в какой он инвестирует)

Квалификация

Не требуется