Финансы, Ежедневные траты
Как настроить автоплатежи и регулярные переводы
Финансы, Ежедневные траты
Как настроить автоплатежи и регулярные переводы
Автоплатежи помогают вносить в срок повторяющиеся платежи. Полезны в разных ситуациях: если нужно оплатить коммунальные услуги или перевести деньги в счет кредита. Рассказываем, каким бывает автоплатеж и как его подключить.
Автор
Команда Райффайзен Банка
Что такое автоплатеж и каким он бывает
Это банковский сервис для автоматической оплаты регулярных счетов. Банк по поручению клиента вовремя и с точностью до копейки оплачивает разные услуги. Для этого достаточно один раз заполнить реквизиты получателя, дать согласие на проведение операций и настроить график перечислений в личном кабинете онлайн-банка. Дальше переводы будут проводиться без личного участия пользователя. Если нужно, можно будет изменить дату списания денег или сумму.
Автоплатежи удобны, когда в течение месяца в конкретные даты нужно совершать одни и те же операции. Чаще всего автоматическую оплату настраивают для:
- пополнения баланса мобильного телефона;
- оплаты квитанций за детский сад или жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ);
- погашения банковских кредитов;
- оплаты счетов за кабельное телевидение или интернет;
- уплаты штрафов ГАИ.
Автоплатежи бывают трех видов:
- По расписанию. Банк самостоятельно спишет с карты конкретную сумму, как правило фиксированную, в выбранный день. Схема подходит для оплаты связи, подписок, ЖКУ, детского сада и обязательств по кредиту.
- По счету. С карты спишется сумма, которая указана в квитанции, на следующий день после получения платежки. Так удобно платить штрафы или налоги.
- По балансу. Клиент устанавливает лимит, например 50 ₽. Когда на счете останется меньше этой суммы, с карты автоматически спишется платеж.
Банк заранее сообщит о предстоящем списании, а квитанции по каждой операции будут храниться в личном кабинете. Если на банковской карте не будет нужной суммы, операция не пройдет, о чем пользователя проинформируют. В следующие три дня попытки списания повторятся. Если операция снова не пройдет, транзакция отменится до следующего месяца.
При перевыпуске карты автоплатеж продолжит работать, как раньше. Если вы оформили новую карту с другим номером счета, услугу придется подключать заново.
Сколько стоит услуга автоматических платежей
Сервис работает бесплатно, но за сам перевод может взиматься комиссия. Например, за автоматический перевод на счет в другом банке Райффайзен Банк возьмет 0,75% от суммы перечислений, минимум 50 ₽, максимум 1000 ₽. Внутри банка комиссия не взимается. Для держателей пакетов услуг «Премиальный 5» и «Премиальный» автоплатежи бесплатны.
Клиенты Райффайзен Банка могут совершать бесплатные переводы на карты других финансовых организации (СБП). Операция выполняется онлайн по номеру телефона, который привязан к карте получателя. Деньги уходят мгновенно — в любое время суток и в любой день недели, даже в выходной или праздничный.
Банки предлагают подключить автоплатеж через СБП для быстрой оплаты регулярных покупок. Достаточно один раз дать согласие на списание денег в пользу интернет-магазина или онлайн-кинотеатра, после чего средства будут переводиться автоматически. Услуга упрощает жизнь, позволяя привязать карту к конкретной платформе и покупать товары в один клик. Комиссия за такие операции не взимается. Отключить списание можно в любой момент через приложение банка.
Плюсы и минусы автоплатежей
- Своевременная оплата — счета оплачиваются строго по графику, который вы установите, или по мере необходимости. У вас не будет долгов по кредитам и займам, сформируется положительная кредитная история.
- Контроль расходов — перед каждым списанием приходит уведомление с предстоящей суммой оплаты. Если передумаете, можно отменить операцию или исправить данные.
- Сниженная комиссия — расходы при автоплатеже, как правило, ниже, чем при обычных переводах.
- Экономия времени — не нужно каждый раз заполнять реквизиты вручную, держать в голове сроки оплаты, отслеживать поступление счетов.
- Система не проведет операцию, если на карте нет денег.
- Форма автоплатежа может быть заполнена с ошибкой, тогда деньги будут уходить не по адресу.
- Даже если клиент перестал пользоваться сервисом, он продолжит платить, пока не отключит автоплатеж.
- Если получатель изменит свои реквизиты и не предупредит об этом, деньги ошибочно уйдут на прежний банковский счет.
Чтобы пользоваться услугой без проблем, нужно следить за состоянием счета, периодически проверять реквизиты получателя и контролировать свои подписки.
Чем регулярные переводы отличаются от автоматических платежей
Регулярные переводы — сервис по автоматическому перечислению денег с карты клиента на счет другого лица. В отличие от автоматических платежей, регулярные переводы совершаются строго на банковские карты. Они пригодятся тем, кто часто делает перечисления на одни и те же счета: например, ежемесячно отправляет деньги ребенку, который учится в другом городе, или погашает долг по кредитной карте.
Для подключения сервиса нужно задать график перечислений: указать сумму и периодичность операций. Банк автоматически спишет деньги в указанные дни.
Как подключить автоплатеж
Владельцы дебетовой или кредитной карты могут создать автоматический платеж в финансовой организации, где они обслуживаются. Вариантов несколько:
- Через банкомат. Для этого необходимо вставить свою карту, перейти в раздел настроек и активировать функцию автоплатежей.
- На сайте или в приложении. Чтобы подключить услугу, необходимо авторизироваться в системе банка. Далее в приложении или на сайте зайти в раздел «Платежи и переводы» и следовать инструкциям.
- По телефону. Следует позвонить или отправить сообщение на соответствующий номер. Затем, следуя инструкциям оператора или голосового меню, настроить сервис. Узнать контакты можно в офисе или на сайте финансовой организации.
Райффайзен Банк предлагает клиентам подключить автоплатежи в веб-версии Райффайзен Онлайн. Для этого:
- Войдите в личный кабинет. Используйте QR-код, номер мобильного телефона, реквизиты карты или логин.
- Перейдите на главной странице в раздел Платежи и переводы → Выберите операцию → Создать шаблон.
- Поставьте галочку в разделе «Создать автоплатеж» и заполните поля во вкладке «Информация о времени исполнения и другие условия».
Отказаться от услуги можно:
- в офисе финансовой организации;
- в приложении или личном кабинете;
- по телефону горячей линии или через смс;
- через банкомат или терминал банка.
В Райффайзен Банке отключить услугу можно в веб-версии Райффайзен Онлайн: зайдите в раздел Платежи и переводы → Избранные шаблоны → Смотреть всё → Автоплатежи → Удалить автоплатеж.
- Автоплатеж позволяет совершать регулярные платежи по графику без участия человека. Это экономит время и помогает не пропустить срок оплаты.
- Через сервис банка можно настроить регулярную оплату мобильной связи, ЖКУ, интернета, вносить налоги, штрафы, платежи по кредиту, а также делать регулярные переводы — себе или другим людям, например родителям или ребенку.
- Создать автоплатеж можно самостоятельно в личном кабинете на сайте или в приложении. Для этого нужно ввести данные вручную или воспользоваться информацией о ранее выполненной операции. Также можно изменять настройки сервиса и отключать его, когда станет не нужен.
- Автоплатеж можно создать с привязкой к дате или балансу карты, а также в ответ на поступление новых квитанций. Списываться может как фиксированная, так и меняющаяся сумма.
- Услугу можно бесплатно подключить на дебетовую или кредитную карту.
- Переводы с карты на карту без комиссии можно проводить онлайн через СБП.
- Чтобы не было проблем с сервисом, рекомендуем следить за балансом карты, проверять подписки, поставить лимиты на списание и контролировать изменения в реквизитах получателя.