Она предусматривает субсидирование ставки по ипотеке средствами федерального бюджета, за счет чего заемщик получает более выгодные условия. Льготная ставка предоставляется на весь срок действия кредитного договора. Главное условие рефинансирования — займ должен оставаться целевым и обеспечиваться залогом.

Рефинансирование позволяет применить новые условия кредитования в общем периоде ипотеки до 30 лет. Разрешено погашение части тела долга или начисленных процентов материнским капиталом. Программа подходит для родителей, воспитывающих детей в одиночку, а также для усыновителей. Специальные условия предоставляются семьям, где есть дети с ограничениями по здоровью.

В 2025 году рефинансирование по программе господдержки возможно только при соблюдении установленных законом условий:

• квартира куплена на первичном рынке или получена вследствие участия в долевом строительстве;
• максимальная сумма ипотеки: до 12 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 млн ₽ для остальных регионов;
• стоимость залогового жилья погашена минимум на 20%;
• оформлена обязательная страховка жизни, здоровья заемщика и квартиры;
• воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью.

Также установлены требования к текущему ипотечному договору, объекту недвижимости, заемщику. Дополнительные условия рефинансирования могут различаться в зависимости от банка.

• ипотека оформлена после 1 января 2018 года;
• оформлена не менее полугода назад;
• по ипотечному кредиту нет задолженностей;
• ранее оформленная ипотека носила статус целевой;
• рефинансирование не проводилось или применялось один раз;
• основной заемщик и созаемщик состоят в официальном или гражданском браке.

• здание, в котором расположена залоговая квартира, построено на фундаменте из камня, кирпича или железобетона;
• заемщик не проводил перепланировку жилого помещения;
• обязательное наличие кухни и санузлов;
• подключение объекта недвижимости ко всем инженерным сетям;
• если произведена чистовая отделка, должна быть установлена вся сантехника, окна и двери.

Дом, в котором находится жилье, не должен быть в аварийном состоянии, предназначаться под снос или реконструкцию.

• трудоустройство и стабильный доход, который подтверждается справкой 2-НДФЛ;
• возраст основного заемщика — от 21 до 75 лет на дату последнего обязательного взноса по кредиту при условии заключения договора со страхованием жизни;
• гражданство РФ;
• Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ;
• Работа на территории РФ или в филиалах российских транснациональных компаний за рубежом;
• стаж работы не менее 6 месяцев.

Банки могут устанавливать минимальный порог дохода для заемщиков разных регионов или пользоваться общими правилами.

У перекредитования ипотеки с участием в программе господдержки семей с детьми есть неоспоримые плюсы:

• процентная ставка по ипотеке снижается до 6% и более;
• новый график платежей и уменьшенная стоимость кредита снижают сумму ежемесячных выплат;
• за счет уменьшения кредитной нагрузки срок погашения сокращается — это позволит быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах по кредиту;
• при рефинансировании банк учитывает тело кредита и начисленные проценты;
• если супруги развелись, созаемщика из текущей ипотеки можно не включать в новый договор.

Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми — это сложный процесс, регламентируемый законом и банком. Чтобы перейти на льготную ставку, нужно полностью соответствовать всем требованиям.

Право на рефинансирование ипотечного кредита с участием в программе господдержки возникает с рождением второго или третьего ребёнка. Процедура доступна в разных банках и проходит в несколько этапов:

• подача предварительной заявки в банк: это можно сделать онлайн в личном кабинете или через портал Госуслуг;
• предоставление в банк заявления и пакета документов;
• принятие решения по заявлению;
• рассмотрение объекта недвижимости;
• подготовка договора;
• оформление сделки.

После того, как заемщик подал предварительную заявку в банк и получил одобрение, нужно предоставить пакет документов. В него входят документы:

• на заемщика, созаемщика;
• на залоговый объект;
• по текущей ипотеке.

Перечень личных документов для рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка:

• гражданский паспорт заемщика и созаемщика;
• справка о подтверждении дохода за последний год;
• документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода: договор сдачи в аренду недвижимости, справка 3-НДФЛ;
• копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенные подписью работодателя и печатью организации;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, который позволит определить полный состав залогодателей: выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности или договор долевого участия;
• согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог, заверенное нотариально.

Пакет документов на залоговую недвижимость:

• заключение независимого эксперта по оценке объекта залога;
• свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН для подтверждения того, что залоговое жилье принадлежит заемщику;
• документ, подтверждающий законность возникновения права собственности: договор купли-продажи
• или долевого участия;
• технический, кадастровый паспорт на квартиру;
• если первоначальный взнос был оплачен за счет материнского капитала, нужно предоставить разрешение от органов опеки и попечительства на передачу жилья в залог.

Документы по текущей ипотеке:

• договор ипотечного кредитования, который подлежит рефинансированию, и все дополнительные соглашения к нему;
• выписка с банковского счета за период с даты предоставления кредита по дату подачи заявки;
• закладная;
• график платежей по текущей ипотеке;
• справка с указанием суммы кредита, оставшейся к погашению.

После оформления рефинансирования ипотеки с участием в госпрограмме поддержки семей с двумя и более детьми, заемщик получает деньги и погашает первую ипотеку, если она была оформлена в другом банке. При этом с квартиры снимается обременение предыдущим банком и накладывается тем банком, который провел рефинансирование. В этот период возможно применение базовой ставки по ипотеке.

Банк имеет право отказать, если не соблюдены обязательные требования:

• платежеспособность заемщика ниже установленной
• залоговое имущество не соответствует требованиям
• у заемщика плохая кредитная история
• по текущей ипотеке были просрочки или есть текущая задолженность, пени
• в квартире проведена незаконная перепланировка
• текущая ипотека оформлена в течение последних 6 месяцев на дату подачи заявки на рефинансирование
• оценка квартиры выявила снижение ее стоимости на рынке

Рефинансирование ипотеки при рождении второго и последующих детей через участие в программе господдержки — это возможность снизить финансовую нагрузку семьи. Программа позволяет оформить ипотеку с максимальной процентной ставкой 6%. Подайте заявку на рефинансирование в Райффайзен Банк по программе «Семейная ипотека» — это можно сделать онлайн.