23 декабря 2003 года в силу вступил Федеральный закон N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». В нем содержится вся информация о том, как функционирует введенная система. Практически одновременно с принятием закона было создано «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Именно эта государственная корпорация занимается выплатами страховых возмещений, а также рядом других задач, необходимых для функционирования ССВ.
Райффайзен Банк входит в реестр участников системы обязательного страхования вкладов — денежные средства вкладчиков банка, в том числе на накопительных счетах, застрахованы.

Максимальная сумма страхования вкладов и средств на накопительных счетах в 2023 году составляет 1,4 млн руб. Именно такой лимит компенсации был указан в поправке, принятой Госдумой РФ в декабре 2014 года, — с тех пор он не менялся. В эту сумму входит не только сам вклад, но и все начисленные по нему проценты. Если у вкладчика несколько счетов, важно учитывать, открыты они в одном и том же или в разных банках. В первом случае сколько бы денег ни хранилось на счетах, вернуть получится до 1,4 млн руб. Во втором случае, если закрылись все банки, за счета в каждом из них получится вернуть максимальный лимит. Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют диверсифицировать (разделять) крупные накопления и не хранить все деньги в одном месте.

Существуют ситуации-исключения, при возникновении которых страховая сумма по вкладам возрастает до 10 млн руб. Получить повышенную компенсацию можно, если:

• был открыт эскроу-счет для долевого строительства недвижимости;
• деньги перечислены менее чем за 3 месяца до наступления страхового случая (исключение действует только для средств, полученных по исполнительному производству, по наследству, а также грантов, социальных выплат и возмещения ущерба);
• возмещение требуется по специальному счету с деньгами, предназначенными для капитального ремонта многоквартирного дома.

То, в каких случаях можно и нельзя получить компенсацию, определяет Федеральный закон N 177-ФЗ.
По закону застрахованы:

• любые вклады (вне зависимости от срока и валюты);
• средства на накопительных счетах;
• денежные средства на любых дебетовых картах;
• счета малых предпринимателей;
• деньги на эскроу-счетах, предназначенных для совершения сделки купли-продажи (страховка действует с даты подачи документов в Росреестр и до истечения 3 рабочих дней с момента регистрации прав или отказа в регистрации).

По закону не подлежат страхованию:

• денежные средства юрлиц (кроме представителей малого предпринимательства);
• электронные деньги;
• обезличенные металлические счета;
• деньги, переданные банку в доверительное управление;
• средства, находящиеся в банке без открытия счета;
• эскроу-счета (кроме предназначенных для сделок с недвижимостью);
• залоговые и номинальные счета (кроме открытых попечителями и опекунами в пользу своих подопечных);
• сберегательные сертификаты;
• вклады, открытые в зарубежных филиалах банков РФ;
• субординированные депозиты;
• счета нотариусов и адвокатов (для рабочих, а не личных целей).

Вкладчику не нужно ничего предпринимать, чтобы застраховать вклад или накопительный счет в банке. По закону все банки, получившие разрешение привлекать средства физических лиц, обязаны регистрироваться в ССВ. Для вкладчиков процесс страхования банковских вкладов происходит автоматически непосредственно в момент, когда деньги размещаются в банке. Условие только одно: банк должен быть внесен в реестр участников ССВ (список есть на сайте АСВ).

Обстоятельства, которые считаются страховым случаем, также определяет Федеральный закон N 177-ФЗ. К ним относятся 2 ситуации.

• Прекращение деятельности банка из-за отзыва лицензии.
• Ввод ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим с того дня, когда официально была отозвана лицензия или введен мораторий. Другими словами, вкладчик сможет вернуть себе деньги, если его банк приостановил деятельность или был ликвидирован.

Чтобы получить деньги по страхованию вкладов физических лиц, действуйте следующим образом.

• Найдите информацию, подтверждающую наступление страхового случая. Официальные сообщения об отзыве лицензий и вводе моратория публикуются на сайтах ЦБ РФ и АСВ. После наступления страхового случая обязательства перед вкладчиками переходят к Агентству по страхованию вкладов. На своем сайте оно публикует информацию о том, как и где подать заявление на получение компенсации. Также АСВ сообщает вкладчикам о наступлении страхового случая персонально — по СМС, электронной почте, обычным письмом.
• Через 14 рабочих дней после объявления страхового случая Агентство по страхованию вкладов начинает принимать заявления от вкладчиков. Обычно подать его можно через банков-агентов, список которых указывается на сайте АСВ. Там же можно скачать шаблон заявления и узнать список других необходимых документов. Срок, в течение которого можно обратиться за получением возмещения, в каждом случае индивидуален. Если речь идет о ликвидации банка, то получить страховку можно, пока официально не завершится процедура ликвидации. Если речь идет о моратории, необходимо успеть подать заявление, пока не истек срок его действия.
• У АСВ есть 3 рабочих дня с момента подачи заявления, чтобы возместить вкладчику страховую сумму до 1,4 млн руб. В ситуациях с более высоким размером страховки (например, по эскроу-счетам) деньги могут возвращать в течение месяца. Страховку как по рублевым, так и по валютным вкладам всегда выплачивают в рублях. При этом валютные вклады будут пересчитаны по курсу, который действовал в момент наступления страхового случая.

В Райффайзен Банке вы можете открыть накопительный счет или сделать вклад. Для этого вам не придется посещать офис и выходить из дома: достаточно оформить онлайн-заявку на дебетовую кэшбэк-карту, получить ее курьером на дом, а затем открыть интересующий вас вклад или накопительный счет. Райффайзен Банк является участником ССВ, поэтому деньги клиентов застрахованы — вкладчики могут быть спокойны за сохранность своих финансов.