Для начала разберемся, как происходит прием платежей при безналичном расчете и почему банк берет за это комиссию. Как это выглядит со стороны: продавец вводит в терминале сумму оплаты, покупатель прикладывает карту или смартфон (планшет, умные часы) и у него списывается оплата. На самом деле прием платежа по безналу – довольно сложный процесс.

• В момент прикладывания карты терминал считывает данные с чипа. Они поступают в процессинговый центр банка-эквайера (который обслуживает платежи), который делает запрос в платежной системе. Проходит проверка карты на блокировку.
• Информация от платежной системы передается в банк-эмитент (в котором выпущена карта). Он проверяет остаток на счете, определяет, правильно ли введен пин-код.
• При соблюдении всех условий банк-эмитент передает информацию об этом в банк-эквайер, который направляет на эквайринговый терминал подтверждение. Продавец видит, что можно проводить оплату. 
• Затем терминал направляет в банк-эмитент запрос о списании суммы со счета покупателя. Она направляется в банк-эквайер, тот вычитает комиссию и переводит остаток на счет продавца.

И правильную работу всей этой цепочки обеспечивает именно банк-эквайер. Через него проходят платежи, и именно он отвечает за то, чтобы они были доставлены. За это банк берет комиссию.

Есть два простых, а главное, абсолютно законных способа сэкономить на комиссии:

• найти наиболее выгодное предложение от банка по эквайрингу. Размер комиссии не является фиксированным – каждый банк определяет его самостоятельно;
• подключить оплату через СБП. Ее еще называют оплатой по QR-коду – с ней комиссия, которую берет банк, меньше.

Расскажем подробнее о каждом из способов: чем выгодно использование системы быстрых платежей для ИП и как выбрать банк для эквайринга.

При оплате через СБП человек не прикладывает к терминалу карту — он просто считывает QR-код камерой смартфона в приложении банка и подтверждает оплату. Этот способ расчетов появился относительно недавно и разрабатывался в качестве замены использования с NFC — до 2022 года большинство людей пользовались именно таким способом оплаты, однако после введения санкций это стало невозможно. СБП решила проблему: благодаря ей люди смогли снова перестать носить с собой карту. Чем хороша возможность оплаты по QR-коду для бизнеса:

• совершить покупку может даже человек, оставивший карту дома, а это увеличивает количество клиентов;
• комиссия, которую придется заплатить за прием безналичной оплаты, может быть в разы ниже, чем при эквайринге.

Но почему так? За счет чего при оплате через СБП комиссия для бизнеса ниже? Это один из самых распространенных вопросов. Однако не стоит искать подвох. В СБП все процессы проходят через единую систему: в них не задействуется инфраструктура нескольких банков, поэтому передача таких платежей обходится дешевле. Соответственно, и предприниматель платит меньше. Таким образом, СБП — выгодный вариант для бизнеса и удобный для клиентов. Так что подключить такой способ оплаты точно стоит.

Клиентов, предпочитающих оплачивать товары или услуги классическим способом — прикладывая карту — все еще довольно много. И тому есть причины: при использовании СБП часто не начисляется кэшбэк (нужно уточнять условия по карте), нужно доставать телефон и заходить в банковское приложение — не всем это удобно. Поэтому вполне понятно желание предпринимателя сэкономить и на эквайринге. Как это сделать?

• Найти банк с более выгодным предложением. Выбирая банк для эквайринга для ИП, велик соблазн обратиться в тот, у которого офис находится ближе, или в тот, где у предпринимателя уже есть счет. Однако лучше изучить разные предложения и выбрать наиболее выгодное для себя. В перспективе это может сэкономить немало денег — лишний час пути до офиса банка, который вы, скорее всего, будете посещать крайне редко, уже не будет играть важную роль. Например, в Райффайзен Банке комиссия при оплате картой составляет 2,29 %.
• Выбрать выгодный тариф. Размер комиссии может зависеть от тарифа, покупки или аренды оборудования (платежного терминала) и других факторов – эта информация размещается на сайте банка в разделе эквайринга для ИП и малого бизнеса.
• Воспользоваться акцией. Иногда в банках можно найти акционные предложения по открытию эквайрингового счета со сниженным процентом. Они могут быть актуальными для новых или действующих клиентов, при открытии расчетного счета компании в том же банке и так далее.
• Арендовать терминал у банка. Это позволит сэкономить на покупке оборудования и получить его бесплатно на некоторых тарифах.
• Воспользоваться дополнительными услугами. Это косвенная экономия: банк может предлагать клиентам с эквайринговым счетом дополнительные услуги по выгодной цене. Например, бизнес-карты с кэшбэком, доступ к онлайн-бухгалтерии по выгодной стоимости и так далее — это позволит сэкономить на нужных инструментах в перспективе.

Все описанные выше способы позволяют снизить расходы на эквайринг и сэкономить деньги на приеме безналичных платежей. Однако помните: лучше не рисковать, обращаясь в сомнительные небольшие банки с неоднозначными отзывами, особенно если предложение кажется слишком привлекательными. Выбирайте известные, надежные, с хорошей репутацией. Райффайзен Банк входит в число системно значимых кредитных организаций, регулярно входит в рейтинги Forbes как один из самых надежных и лучших банков России — нам можно доверять. Узнать больше об эквайринге для ИП и приеме оплаты по СБП можно на нашем сайте.