Чтобы уменьшить расходы на банковское обслуживание, предприниматель может:

• закрыть неиспользуемые счета, 
• сменить тариф РКО,
• установить правила проведения казначейских операций, 
• отключить ненужные опции и подключить более выгодные, 
• перейти в банк с более выгодными условиями обслуживания.

Как правило, если у компании несколько расчетных счетов, часть из них не используется совсем или используется незначительно. При этом бизнес продолжает оплачивать РКО и платить за выписки. 
Чтобы оптимизировать расчетные счета без вреда для компании, можно составить таблицу. Для каждого счета указывается средний оборот за месяц, платеж по тарифу РКО, дополнительные расходы. Данные в таблице необходимо проанализировать:

• определить, по каким счетам движение денежных средств незначительное или отсутствует; 
• выяснить, зачем первоначально открывался счет – возможно, он был необходим для работы по одному договору или, наоборот, требуется для работы с конкретным партнером.

Ненужные счета можно закрыть.

Банки часто меняют пакеты услуг, предлагают новые тарифы обслуживания. Нужно отслеживать изменения, чтобы вовремя перезаключать договор на более выгодных условиях. 
Своевременная смена тарифа также поможет сэкономить при расширении бизнеса, увеличении оборота. Бывает дешевле перейти на новый план расчетно-кассового обслуживания, чем платить за операции сверх пакета. Экономичный тариф – тот, который полностью соответствует потребностям бизнеса и не содержит лишних услуг.

Регламент поможет бухгалтерии вовремя проводить казначейские операции, чтобы избежать дополнительных расходов. 

Что нужно указать в документе:

• Порядок формирования реестра платежей и время его согласования, срок отправки платежных поручений в банк. Это необходимо для соблюдения сроков банковского дня. Цена за проведение платежа вне банковского дня может быть в 8-10 раз выше, чем за проведение в пределах банковского дня. 
• Список контрагентов, для расчетов с которыми необходимо использовать расчетные счета в определенных банках. Перевод денежных средств между клиентами одного банка часто бывает бесплатным. Если расчеты с контрагентом проводятся регулярно, может быть выгоднее открыть счет в определенной финансовой организации, чем каждый раз платить комиссию при расчетах. 
• Срок подачи заявки на размещение свободных средств на депозите. Время необходимо уточнить в банке. Компания отправляет сумму на депозит вечером и получает ее обратно утром в следующий рабочий день.

Когда предприниматель выбирает тариф РКО, он может не обратить внимания на небольшие дополнения, за которые установлена незначительная плата. В условиях экономии любая сумма – это нагрузка на бюджет, поэтому ненужные опции лучше отключить. 

Банки стремятся улучшить сервис, предлагая новые условия обслуживания. Например, опция начисления процентов на остаток или кэшбек станут выгодным бонусом к тарифу РКО. Расходы на расчетно-кассовое обслуживание юрлица или ИП частично перекроются полученными средствами.

Сравните тарифы нескольких надежных банков. Проанализируйте стоимость обслуживания, количество и вид операций, которые входят в пакет, а также наличие и удобство мобильного банка для бизнеса. 

Дополнительные критерии для сравнения:

• условия кредитования клиентов с подключенным РКО; 
• цены на эквайринг, инкассацию; 
• условия выдачи и обслуживания зарплатных пластиковых карт; 
• обслуживание корпоративной карты; 
• стоимость переводов на собственную карту физлица; 
• возможность получить консультацию юриста или бухгалтера.

Проанализируйте опции, которые предлагает банк – выберите те, которые нужны для бизнеса. 
Например, участие в зарплатном проекте позволяет выплачивать заработную плату сотрудникам на пластиковые карты. Это помогает сэкономить на комиссии за снятие наличных и уменьшить нагрузку на бухгалтерию. 
Возможность размещать деньги на депозите овернайт дает дополнительную прибыль. Проценты по депозиту можно направлять на оплату расчетно-кассового обслуживания в банке.