Инвестиции, Финграмотность
6 мин.
956
Инвестиции, Финграмотность
6 мин.
956
С помощью данной ценной бумаги эмитент (организация, которая выпустила бумаги на рынок) занимает средства у инвестора. Компания обязуется регулярно выплачивать процент за пользование деньгами — купон. Каждая облигация имеет срок погашения, при наступлении которого эмитент выкупает бумаги у инвесторов по номинальной цене.
Если купить облигацию номиналом 1000 рублей с купоном 11% и сроком погашения 12 месяцев, то через год на счету будет 1110 рублей.
Уровень доходности активов обычно ниже, чем у акций или ПИФ, но немного выше, чем ставки по депозитам. Простыми словами, с помощью облигаций можно защитить деньги от инфляции.
Ценные бумаги находятся в свободном обращении на рынке. Чтобы купить облигацию, необходимо открыть брокерский счет, внести на него деньги и выбрать нужный актив на бирже.
Облигация — это консервативный финансовый инструмент со сниженными рисками. Покупку ценной бумаги часто сравнивают с открытием банковского вклада, но на более гибких условиях.
Преимущества инвестирования в облигации:
Инвестор заранее знает размер купона, даты его выплаты и срок погашения. Доходность бумаг легко рассчитать на весь срок владения.
Можно купить ценные бумаги по цене от 1000 рублей. В обращении на рынке находятся государственные и корпоративные облигации от предприятий различных секторов экономики.
Стоимость облигаций меняется в небольшом диапазоне по сравнению со скачками цен на акции. Они не могут резко вырасти или упасть. Как правило, цена облигаций зависит от ключевой ставки, но она быстро выравнивается при изменениях в экономике. Инвестору также гарантируется возврат номинала при погашении бумаги. Инвестиции в облигации помогают сохранить капитал в непростых экономических условиях.
Бумаги классифицируют по нескольким признакам.
По типу эмитента облигации бывают:
Виды облигаций по сроку погашения:
Виды облигаций по способу получения дохода:
Виды облигаций по валюте:
Облигации с особыми условиями:
При выборе ценных бумаг необходимо обращать внимание на размер купона, номинальную стоимость, срок погашения, ликвидность — возможность быстро продать актив на рынке. Также учитывается репутация эмитента. Наиболее надежными считаются облигации федерального займа и бумаги крупных известных компаний.
Например, в приложении Райффайзен Инвестиций доступен подборщик ОФЗ (облигаций федерального займа). Если вы решите разобраться в таком типе ценных бумаг и сбалансировать свой портфель, то для вашего удобства мы добавили новый инструмент — подбор облигаций. Вы найдете его в приложении Райффайзен Инвестиции: Торговля → Облигации → Как работает подборщик?
Вы задаете параметры: вводите сумму и срок — свой горизонт инвестирования. Мы подбираем самую доходную ОФЗ: считаем с учетом всех расходов, подробности расчетов в приложении.
На рынке прослеживается общая зависимость: наиболее стабильные ОФЗ предлагают невысокий купон, но гарантируют доход и погашение по номиналу. Бумаги небольших компаний могут иметь более высокую доходность, но вероятность дефолта для таких эмитентов выше. Решая, какие облигации выбрать, инвестор должен соотносить потенциальный риск с вероятной прибыльностью.
Сбалансированный портфель включает активы с разной доходностью в разных долях. Чем ниже риск дефолта эмитента, тем больше его облигаций можно купить. Это будет финансовой защитой портфеля на случай резких колебаний рынка.
При вложении в высокорисковые облигации лучше выбирать бумаги с коротким сроком погашения. Чем «длиннее» инвестиции, тем больше рисков.
Главный риск по облигациям — это банкротство эмитента. ОФЗ не имеют такого риска, потому что торгуются государством. Чтобы купить корпоративные облигации и защитить себя от вероятности дефолта, стоит учесть следующие факторы:
Найти нужную компанию можно на сайте «Эксперт РА». Дополнительно необходимо почитать пресс-релизы, новости, в которых часто бывает информация о потенциальных рисках. Если кредитный рейтинг снижается, компания испытывает трудности, и возможно дальнейшее падение.
Если в одном периоде сосредоточен пик выплат, риск банкротства возрастает. Когда компания выплачивает купоны равномерно в течение года, ей легче выполнять свои обязательства.
Цены на облигации колеблются. Чем ниже стоимость, тем выше доходность бумаги на момент покупки, поэтому даже варианты с низким купоном могут принести хорошую прибыль.
Этот параметр показывает, насколько легко продать или купить облигацию на рынке.
Откройте брокерский счет в Райффайзен Банке и инвестируйте в облигации в простом приложении.