Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Финансы, Виды займов, Покупка недвижимости
5 мин.
28788
26.02.2024
Команда Райффайзен Банка
Финансы, Виды займов, Покупка недвижимости
5 мин.
28788
26.02.2024
Команда Райффайзен Банка
Для начала разберемся с терминами. Заемщик — это человек, который берет кредит сам. Если он привлекает к получению кредита других участников, они называются созаемщики. А он сам в этом случае становится титульным заемщиком. Созаемщик является участником сделки, он несет перед банком все те же обязательства, что и титульный заемщик, имеет те же права и обязанности. Поясним на примере.
Может показаться, что созаемщик — это то же самое, что и поручитель. Однако на деле это совершенно разные статусы. И вот в чем главные отличия.
Титульный заемщик и созаемщики несут солидарную ответственность перед банком. Под этим термином понимают как раз то, о чем мы рассказали выше: все участники кредитного договора отвечают за его погашение по графику. Однако обязательства перед банком у них могут быть разными. Титульный заемщик — это главный участник договора. Если речь идет об ипотеке, то на него всегда оформляется право собственности на недвижимость.
Можно ли взять ипотеку без созаемщика? А обычный кредит? Для чего вообще нужен еще один человек в ипотечном или кредитном договоре? Давайте разберемся.
Для начала важно понять, что в рядовых случаях никто не заставляет вас привлекать к сделке созаемщика, — это удобная опция, а не обязанность. Инструмент существует не для того, чтобы усложнить кому-то жизнь. Наоборот, с его помощью могут получить кредит люди, которым не одобрили бы нужную сумму как единственным заемщикам. Например, участие созаемщика актуально, когда:
Но есть случаи, когда участие созаемщика все-таки обязательно. Например, если основной заемщик по ипотеке состоит в браке, муж или жена в любом случае будет созаемщиком. Или если кредит в российском банке хочет взять иностранец. Его могут одобрить, но в случае, если созаемщиком станет гражданин РФ. В остальном же привлечение созаемщика — это просто способ получить лучшие условия по займу.
По умолчанию созаемщик по ипотеке не получает долю в квартире. То, что он частично выплачивает ипотеку, еще не дает ему право на недвижимость. И если нужно, чтобы было иначе, важно отразить это в договоре. Возможны следующие варианты:
Многих интересует вопрос, может ли созаемщик получить налоговый вычет по ипотеке. Он имеет те же права и обязанности, что и титульный заемщик, поэтому да, может. Но при одном условии: у него должна быть доля в квартире или доме. Или, как в случае с супругами, нужно, чтобы недвижимость была в совместной собственности. А вот если недвижимости в собственности нет, налоговый вычет по ипотеке созаемщику не положен. Сумму вычета рассчитывают исходя из размера доли. Если это 1/3, человек может получить 1/3 до 13 %.
Как созаемщику получить налоговый вычет? Предоставить документы в налоговую службу: подтвердить выплаты по ипотеке, факт уплаты налогов, наличие доли в собственности — и подать заявление.
Обстоятельства бывают разными: супруги разводятся, родственники перестают общаться. Кто-то может потерять источник дохода или заболеть. В этом случае возникает вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки или кредита или сменить его на другого.
Что делать в такой ситуации? Чтобы отказаться от выполнения обязательств, созаемщику нужно получить согласие банка или суда.
Кредитный договор с созаемщиком — это не только плюсы, но и риски. Так, и титульный заемщик, и созаемщик рискуют стать единственным плательщиком, если другая сторона перестанет выплачивать долг. Важно изучить все условия договора на выдачу кредита, при необходимости заключить дополнительное соглашение.
Дата обновления: 17.06.2024
Чтобы установить приложение банка, наведите камеру на QR-код
Эта страница полезна?