Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Финансы, Платежные системы
6 мин.
22284
27.07.2023
Команда Райффайзен Банка
Финансы, Платежные системы
6 мин.
22284
27.07.2023
Команда Райффайзен Банка
Систему быстрых платежей запустили еще в 2019 году, и с тех пор постоянно совершенствуют и дорабатывают. Цель этого сервиса — обеспечить мгновенные переводы средств между пользователями и предоставить людям еще один удобный способ безналичной оплаты товаров и услуг. При этом не нужны реквизиты счета или номер банковской карты. Для идентификации получателя используют номер телефона или QR-код, в котором зашифрованы реквизиты.
С помощью СБП пользователи могут:
Список возможностей сервиса постоянно расширяется.
Раньше, чтобы рассчитываться с помощью телефона, пользователю нужно было добавить банковскую карту в приложение смартфона с NFC-модулем. Только после этого можно было рассчитаться на кассе магазина.
У нового сервиса есть два принципиальных отличия:
В СБП деньги переводятся со счета на счет, поэтому номер карты не используется ни на одном этапе.
Платеж через СБП совершается в привычном клиенту мобильном приложении его банка. Поэтому модуль NFC в телефоне не нужен. Потребуется только приложение одного из более чем 180 банков — участников СБП, которые уже предлагают своим клиентам такую услугу. Поэтому смартфон может быть самым простым. Отсутствие NFC больше не препятствие для бесконтактной оплаты, как это было раньше.
Во многих банках СБП не требует специального подключения: услуга доступна всем пользователям автоматически. Если сервис не работает, нужно активировать его самостоятельно в настройках банковского приложения. При желании можно точно также отключить СБП.
Платы за подключение или комиссии за ежемесячное обслуживание в Системе быстрых платежей нет. Поэтому удобно подключить сервис во всех используемых банковских приложениях, чтобы не сталкиваться с проблемами при переводе средств между счетами.
Бизнес тоже может подключить СБП в торговой точке или интернет-магазине и принимать платежи от клиентов. Для этого нужно обратиться в свой банк. Для начала работы не потребуется даже специального оборудования. Достаточно разместить наклейку с статическим QR-кодом в кассовой зоне. При желании можно интегрировать динамический код в кассовое оборудование и генерировать новое изображение для каждого покупателя.
С помощью СБП можно по номеру телефона переводить средства между своими счетами или отправлять их другим людям. Для этого банки обеих сторон должны быть подключены к сервису. Сегодня в список участников входят практически все кредитные организации страны, поэтому проблем с этим у пользователей не возникает.
В качестве реквизитов для платежа используется телефонный номер получателя. Часто люди имеют несколько карт и счетов, поэтому лучше уточнить, в какой именно банк нужно отправить деньги. Вот что нужно сделать для перевода:
Деньги придут на счет получателя мгновенно. Важно внимательно вводить данные и проверять информацию перед отправкой средств. Ошибочные переводы можно вернуть только с согласия получателя.
Пока оплата по СБП работает не во всех магазинах. Определить, подключена ли торговая точка к системе, просто: в зоне возле кассы будет размещен логотип СБП. Если это изображение присутствует, значит магазин принимает деньги по QR-коду. Покупателю для расчета потребуется смартфон с камерой и банковским приложением.
Оплата товаров и услуг по СБП устроена так:
Для сканирования QR-кодов используют приложение любого банка, подключенного к системе и предоставляющего такой сервис своим клиентам. На сегодня участниками стали все крупные кредитные организации, но полный список есть на сайте сервиса. Альтернативный вариант — приложение СБПэй. Оно создано специально для платежей в сервисе и не привязано к конкретному банку. Пользователь может добавить в программу несколько счетов в разных банках и выбирать нужный при оплате покупки.
Независимо от используемого приложения, работают они все примерно одинаково. Нужно найти в меню пункт «Оплата по QR-коду». Автоматически запустится камера, которая сканирует изображение с кодом. После расшифровки реквизитов появляется окно подтверждения оплаты.
Система быстрых платежей стала очень популярна благодаря выгодным условиям для пользователей. Тарифы здесь низкие как для физических лиц, так и для бизнеса, который принимает оплату по QR-кодам. Именно поэтому торговые точки активно внедряют сервис и предлагают покупателям различные бонусы при его использовании.
Для физических лиц расчеты в магазинах с помощью кодов бесплатны без ограничений. Можно совершить сколько угодно операций — никаких комиссий не будет. Единственный лимит установлен для суммы разовой транзакции: разрешено переводить до 1 млн. руб. Для повседневных расчетов этого достаточно. Для более крупных покупок сервис дает рекомендацию разбивать их на несколько платежей, тогда сложностей не возникнет.
Для межбанковских переводов действуют другие условия:
Также установлен лимит для переводов в сутки. Он не может быть менее 150 000 руб. согласно правилам сервиса. Каждый банк вправе вводить собственные ограничения, но не нарушая рекомендованные Центробанком условия. Например, нельзя установить дополнительную комиссию или снизить бесплатный лимит. Зато можно предложить клиентам более выгодные условия, чем у конкурентов.
Комиссия в размере 0,5% меньше, чем стандартная стоимость межбанковского перевода. Поэтому сервис остается выгодным даже после превышения бесплатного ежемесячного лимита.
Центробанк старается внедрить СБП во всех сферах и активно привлекает физических лиц и бизнес. Вот преимущества Системы быстрых платежей:
Пользователи больше всего ценят функцию бесконтактной оплаты в магазинах, ведь можно снова не носить с собой кошелек. Также востребованы мгновенные и бесплатные переводы между счетами.
Система быстрых платежей еще развивается и дорабатывается. Пока главной проблемой остается то, что к СБП подключены не все торговые точки.