Минимальные процентные ставки определяет Центральный банк РФ. Показатель зависит от валюты, вида, срока вклада. Для самых востребованных рублевых депозитов учреждены следующие процентные ставки:

а) на срок от 3 до 6 месяцев — 24,6%;
б) от 6 до 12 месяцев — 23,5%;
в) свыше 1 года — 24,8%.

Причины условно делят на внешние и внутренние. К внешним относят:

Макроэкономическая ситуация
Если экономика страны развивается, растет спрос на займы. Проценты по депозитам также становятся выше. В случае регресса кредитование населения снижается и уменьшаются ставки по вкладу.

Уровень инфляции
При росте цен на потребительские товары уменьшается покупательная способность денег. Если инфляция высокая и рубль нестабилен, банки предлагают вклады с высокими процентами и наоборот.

Денежно-кредитная политика государства
ЦБ РФ в зависимости от состояния экономики может смягчать или ужесточать монетарную политику, например снижать или повышать ключевую ставку. По ней ЦБ кредитует коммерческие банки. Чем показатель выше, тем больше финучреждения готовы платить клиентам за хранение депозитов. Напомним, ключевая ставка снижается с 2015 года с уровня 17.

Доступность ресурсов
Банки заимствуют деньги из разных источников, анализируя их стоимость: ЦБ, облигации, население. В 2014–2015-м, когда ставки Центробанка были высоки, кредитным организациям средства от вкладов физлиц обходились дешево.
Поэтому предлагались депозиты под 10–12% годовых. Итак, в части макроэкономических факторов банки формируют условия по счетам, опираясь, прежде всего, на ставку ЦБ и прогнозируемый уровень инфляции.
Однако в каждой финорганизации есть внутренние факторы, влияющие на доходность для клиента:

• Сроки вкладов. Чем они больше, тем выше профит.
• Метод начисления процентов. Вклады с капитализацией предусматривают ставку выше, чем депозиты с простыми процентами.
• Кредитная политика банка. Ставки конкретного банка зависят от его финансовых ресурсов, спроса клиентов, конкуренции.

Вклады сгруппированы по срокам: от 6 месяцев до 1 года и свыше 1 года. Для сравнения указаны средневзвешенные ставки с июля 2024 года.

В целом проценты растут ежемесячно и достигли исторического максимума в 2024 году. Причина — повышение ключевой ставки из-за высокой инфляции.

Эксперты прогнозируют, что в 2025 году ключевая ставка ЦБ будет сохраняться на уровне 17–20%, значит и доходность вкладов сохранится на высоком уровне.

На рынке формируется позитивный настрой, и физическим лицам стоит рассмотреть долгосрочные вклады, чтобы зафиксировать проценты на несколько лет — например, открыть депозит в Райффайзен Банке. Можно пролонгировать вклад по ставке, которая была на дату продления.