Ежедневные траты, Финансы
Условия обслуживания банковских карт: на что обратить внимание в договоре
Ежедневные траты, Финансы
Условия обслуживания банковских карт: на что обратить внимание в договоре
Времена, когда все банковские карты были примерно одинаковыми, давно прошли. Сегодня, стремясь заполучить новых клиентов и удержать уже имеющихся, банки стараются предоставить все более приятные условия. Карта перестала быть просто платежным инструментом — сейчас с ее помощью можно получить выгоду. Кэшбэк рублями, баллами или милями, процент на остаток, скидки при оплате у партнеров — это лишь часть бонусов, которые предлагают банки. Однако иногда на практике все оказывается не так хорошо. Стоимость обслуживания карты и скрытые комиссии могут перекрывать все преимущества. В этой статье мы расскажем, на что следует обратить особое внимание при изучении договора обслуживания банковской карты, чтобы избежать скрытых платежей и комиссий.
Стоимость выпуска, перевыпуска и обслуживания
Как правило, эти пункты содержатся в самом начале договора — важно внимательно их изучить.
- Плата за выпуск. Некоторые банки могут взимать плату за то, что выпускают карту. Необходимо уточнить сумму и решить для себя, готовы ли вы ее платить. В большинстве банков выпуск стандартных, не премиальных карт осуществляется бесплатно.
- Годовое обслуживание. Многие карты предусматривают ежегодную плату за обслуживание. Стоит смотреть не только на саму сумму, но и на условия, при которых эта плата может быть отменена или снижена (к примеру, при активном пользовании картой). Что значит «обслуживание карты»? Банк тратит деньги на изготовление «пластика», несет расходы на проведение операций и так далее. И некоторые организации перекладывают компенсирование этих расходов на клиента – это и есть плата за годовое обслуживание.
- Плата за перевыпуск. Узнайте, взимается ли отдельная плата в случае, если вам потребуется перевыпустить карту (например, при утере или повреждении).
Обслуживание дебетовой карты от Райффайзен Банка обойдется вам в 0 рублей, она выпускается бесплатно, а перевыпуск с тем же сроком действия, если с картой что-то произойдет, осуществляется без комиссии.
Размер процентной ставки, льготный период и минимальный платеж (для кредитной карты)
Если вы оформляете кредитку, смотреть на условия стоит особенно внимательно: от этого зависит, сколько вы переплатите банку. Важен не только кредитный лимит.
- Процентная ставка. Она может быть фиксированной для всех клиентов или зависеть от кредитной истории, использования услуг банка.
- Льготный период. Это период времени, в течение которого банк не начисляет проценты за использование заемных средств. Важно понимать, как работает этот период в вашем банке, и какие операции под него подпадают.
- Минимальный платеж. Если вы не укладываетесь в льготный период, банк может потребовать оплату минимального платежа. Убедитесь, что вы понимаете правила его начисления и оплаты.
Условия и лимиты снятия наличных
Актуально и для дебетовых, и для кредитных карт. Необходимо понимать, где, как и в каком объеме вы сможете снимать деньги. Например, один банк может устанавливать лимит по снятию по карте в месяц или в день (за его превышение берется комиссия), допускать или не допускать использование банкоматов других банков и так далее.
Нужно разобраться, сколько денег и на карты каких банков вы сможете переводить. Лимиты по тарифу на переводы клиентам той же финансовой организации и другой могут различаться — это тоже необходимо учитывать.
Это тот самый кэшбэк, процент на остаток и другие преимущества, которые банк предлагает клиенту. По сути, все они представляют собой дополнительную выгоду. Вам следует убедиться, что условия начисления и использования этих бонусов действительно выгодны для вас.
- Кэшбэк. Некоторые, выбирая карту, смотрят только на процент кэшбэка, не обращая внимания на то, на каких условиях и в каком виде он начисляется. Приведем пример. Один банк привлекает клиентов 5 % кэшбэком. У другого цифра намного скромнее – 1,5 %. И кажется, что выбрать нужно первый. Однако при прочтении договора оказывается, что 5 % в первом банке начисляется только по одной категории и баллами, которые можно потратить у партнеров. А 1,5 % во втором действуют на все категории и не баллами, а деньгами, которые можно потратить где угодно или снять в банкомате наличными. Получается, что второй вариант выгоднее, хотя число меньше.
- Процент на остаток. Необходимо разобраться, начисляется он ежедневно, раз в месяц или по иной схеме, учитывается минимальная или средняя сумма, лежащая на карте и так далее. Такой простой бонус, как процент на остаток, может быть реализован очень по-разному.
- Скидки у партнеров. Прочитайте, предоставляются они по умолчанию или на определенных условиях, например за счет бонусных баллов, которые начисляются в виде кэшбэка.
Что делать, если карта уже оформлена, но вы хотите еще раз проверить условия? Вся информация есть в личном кабинете или приложении. Помимо реквизитов банковской карты и номера договора, там вы можете увидеть все условия, которые действуют по ней прямо сейчас. Если они вас не устроят, от карты лучше отказаться — в арсенале этого или другого банка наверняка найдутся более подходящие продукты.
Оформляйте дебетовую карту в Райффайзен Банке. У нас выгодные условия и прозрачные правила. Заказать карту можно через приложение.