Рефинансирование кредита позволяет улучшить условия погашения для заемщика. Можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, снизить процентную ставку или перевести долг в другой банк. Рефинансирование также позволяет объединить несколько кредитов в один для удобства выплат. Главная цель — снизить кредитную нагрузку. Клиенту становится легче погашать долг, а значит, уменьшается риск просрочки и невыплаты. Это выгодно обеим сторонам сделки. Расскажем об условиях рефинансирования кредита для физических лиц.
Рефинансирование — это изменение условий выплаты кредита путем заключения нового договора. По сути, заемщик снова берет в долг у своего или у другого банка, чтобы погасить действующие обязательства.
Для нового кредита действуют более выгодные условия, например:
Уменьшается процентная ставка. Даже небольшое снижение дает выгоду для долгосрочных кредитов. Уменьшение ставки на 1,5–2,0% при рефинансировании ипотеки значительно снизит переплату по кредиту.
Уменьшается ежемесячный платеж. Для снижения долговой нагрузки обычно увеличивают срок кредита. Например, платеж по договору на 10 лет в какой-то момент становится непосильным для заемщика, а перерасчет на 15 лет позволяет спокойно продолжить погашение.
Объединяются обязательства по нескольким договорам. Рефинансировать можно не только кредиты, но и кредитные карты. Заемщик получает новый график погашения и вносит один ежемесячный платеж в один банк. Это удобнее, чем выплачивать несколько долгов в разные организации.
Какие кредиты можно рефинансировать
Потребительские. Можно рефинансировать кредит на любом сроке, если новые условия окажутся более выгодными. Для этого подбирают программы со снижением процентной ставки. Автокредит и ипотека. Рефинансирование будет выгодным при снижении процентной ставки не менее чем на 1,5%, если прошло не более половины срока. Большую часть процентов погашают первыми взносами, поэтому в конце срока уменьшить переплату не получится. Кредитные карты. Долг рефинансируют двумя способами: открывают новую кредитную карту или оформляют потребительский кредит. Новая кредитка должна иметь достаточный лимит, льготный период и сниженную процентную ставку, иначе погашение будет невыгодным. Оформлять потребительский кредит целесообразно при большой сумме задолженности.
Обратите внимание: микрозаймы не подлежат рефинансированию. Банки не работают с кредитами, оформленными в МФО.
Причины, когда выгодно запросить рефинансирование
Наличие нескольких непогашенных кредитов.
Снижение уровня доходов из-за увольнения, рождения ребенка и т. д.
Возникновение обстоятельств, препятствующих выплате кредита (заболевание, утрата имущества и т. д.).
Появление индивидуальных предложений со сниженной процентной ставкой.
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации
Реструктуризация — это пересмотр условий погашения действующей задолженности. Новый кредит не оформляется. Клиент обращается в свой банк, в котором выплачивает кредит, подает заявку на реструктуризацию в связи с обстоятельствами и получает новый график платежей. Например, возможно временное снижение процентной ставки или заморозка выплат на 1–3 месяца.
Рефинансирование — это получение нового кредита. Его можно оформить в своем банке или обратиться в другую организацию. Рефинансированные кредиты погашаются, и клиент начинает выплачивать долг по новым обязательствам.
Как провести рефинансирование кредитов
Выбрать банк и программу рефинансирования. При выборе обращать внимание на условия: процентную ставку, сроки, пакет документов, необходимость предоставления залога и т. д. Самые выгодные предложения обычно доступны клиентам, у которых есть вклад в банке или оформлена зарплатная карта.
Отправить заявку. Необходимо указать, какие кредиты вы хотите рефинансировать, на какую сумму и нужны ли дополнительные деньги.
Дождаться ответа банка. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких дней. Менеджер банка может позвонить для уточнения данных или запросить дополнительные документы.
Подписать договор и получить деньги. Заемщику предоставляют пакет документов на кредит и новый график платежей. Банк сам погашает долги на одобренную сумму. В редких случаях деньги выдают наличными или переводят на счет клиенту. Банк запросит подтверждающие документы, что долги действительно погашены и средства потрачены по назначению.
Условия рефинансирования потребительских кредитов и других кредитных продуктов в Райффайзен Банке
Райффайзен Банк рефинансирует кредиты на сумму до 5 млн рублей. В новый договор можно включить до 5 действующих обязательств. На день обращения в банк заемщик должен быть совершеннолетним и иметь постоянное место работы с подтвержденным доходом. Зарплатные клиенты представляют только паспорт.
Стандартные условия рефинансирования Райффайзен Банка:
Срок кредитования: от 13 месяцев до 5 лет.
Выгодная процентная ставка с программой страхования.
Рефинансирование до 3 кредитов и 4 кредитных карт.
Сумма кредита: 90 000–2 000 000 рублей.
Возможность рефинансирования с получением дополнительных денег наличными.
Страхование кредита по желанию клиента.
Неустойка за просрочку платежа: 0,1% в день.
Для участников зарплатных проектов и Premium-клиентов действуют самые выгодные условия рефинансирования.
Больше интересного
Рефинансирование — что это такое простыми словами
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Как рассчитать проценты по кредиту
Что такое рассрочка
Дата обновления: 24.06.2024
Чтобы установить приложение банка, наведите камеру на QR-код