Обязательное страхование 

При обязательном страховании гражданин обязан заключить договор со страховой компанией в силу действующего законодательства РФ. Человек самостоятельно оплачивает взнос за полис, либо за него это делает работодатель — зависит от вида страховки.
Обязательное страхование в первую очередь направлено на защиту имущественных интересов широкого круга лиц. Условия договора, порядок компенсации ущерба установлен на государственном уровне. Если страхователь захочет добавить или убрать риски, изменить суммы покрытия, он не сможет это сделать. Договоры заключаются на общих, одинаковых для всех условиях.

Виды обязательного страхования:

• Медицинское

Обязательное медицинское страхование (ОМС) направлено на обеспечение бесплатной медицинской помощи для застрахованных лиц. Лечение оплачивается из средств территориальных фондов ОМС. Перечень рисков одинаковый для всех застрахованных лиц и соответствует базовой программе, установленной в ст.35 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ. Страховой случай — это каждое обращение за медицинской помощью.
Граждане России должны самостоятельно заключать договоры обязательного страхования в регионе постоянного проживания. Программа также доступна для иностранцев, которые имеют вид на жительство или разрешение на временное пребывание в РФ.

• Пенсионное

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) направлено на компенсацию утраченного заработка людям, которые выходят на пенсию. Страховым случаем является достижение пенсионного возраста или выработка льготного стажа, дающего право на досрочный выход на пенсию.
Страхователем по договору ОПС становится работодатель, который осуществляет взносы в Социальный фонд России. Застрахованное лицо — сотрудник организации, который может быть гражданином РФ, иностранным гражданином или человеком без гражданства, проживающим в нашей стране. Порядок обязательного пенсионного страхования установлен в Федеральном законе от 15.12.2001 № 167-ФЗ.

• Социальное

Обязательное социальное страхование — это одна из мер государственной социальной защиты населения. Застрахованными лицами являются работающие граждане. Страховой случай — изменение материального или социального положения. Взносы по договору оплачивает работодатель.
Страховым случаем в системе социального страхования является потеря кормильца, наступление инвалидности, выход на пенсию, временная нетрудоспособность, профессиональное заболевание, несчастный случай на производстве. Компенсация также выплачивается беременным женщинам и родителям, находящимся в отпуске по уходу за ребенком. Полный перечень страховых случаев установлен Федеральным законом от 16.07.1999 № 165-ФЗ.

• Страхование автогражданской ответственности

Обязанность по страхованию установлена Федеральным законом от 25.02.2002 № 40-ФЗ и касается всех владельцев транспортных средств. Страхователем является собственник, он же оплачивает взносы. Предмет страхования — ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП по вине автовладельца.
Согласно закону, управлять транспортным средством без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) запрещено. За отсутствие договора предусмотрен штраф.

Обязательное страхование предоставляет финансовую защиту застрахованному лицу и субъектам, чьи интересы будут затронуты при наступлении страхового случая. Если договор отсутствует, человек обязан будет компенсировать расходы за свой счет. Например, без полиса ОМС придется оплачивать прием врача и лечение, а в отсутствии ОСАГО — возмещать ущерб потерпевшей стороне.

• Государственное страхование вкладов физических лиц

Денежные вклады на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке застрахованы государством. Это значит, что в случае банкротства, отзыва лицензии финансовой организации вкладчикам компенсируют утраченные средства. Страховые взносы в систему оплачивают банки. Порядок и сумма страхования вкладов физических лиц в 2024 году установлены в Федеральном законе от 23.12.2003 № 177-ФЗ. 

Добровольное страхование 

Страхователь заключает договор добровольно, по собственному желанию, и сам оплачивает взносы. Стоимость полиса, перечень страховых случаев, условия выплаты компенсаций устанавливает страховая компания. Программы добровольного страхования направлены на защиту личного имущества, жизни и здоровья человека.

• Страхование от несчастных случаев

Договор позволяет получить компенсацию при травмах, ожогах, укусах, наступлении инвалидности или смерти застрахованного лица в результате несчастного случая (НС). Сумма выплат зависит от размера страхового покрытия, которое определяется в момент заключения договора.
Человек может самостоятельно выбирать программу с оптимальным набором рисков.

• Страхование кредитов

Страховка кредитов физических лиц, ипотеки помогает закрыть долг перед банком в непредвиденной ситуации. Страховым случаем по договору обычно является временная или постоянная утрата трудоспособности, смерть застрахованного человека. Размер покрытия устанавливается в сумме долга. При наступлении страхового случая выплата направляется на погашение действующих обязательств.

• Страхование выезжающих за рубеж

Путешественники страхуют свою жизнь и здоровье на весь срок пребывания за границей. Полис позволит получить качественную медицинскую помощь в путешествии, покрыть расходы на репатриацию, компенсировать ущерб по другим страховым случаям. Кроме того, наличие туристической страховки — обязательное условие для получения визы.

• Добровольное медицинское страхование

Застрахованный человек может обращаться в медицинские центры, частные клиники для лечения травм и заболеваний, предусмотренных договором. Полис покрывает расходы на диагностику, госпитализацию по экстренным показаниям. Можно выбрать программу с нужными опциями: вызов скорой помощи, телемедицина, получение второго мнения от зарубежных клиник и т. д.
Если в пакете соцподдержки от организации указан полис ДМС, взносы по договору оплачивает работодатель. Если человек страхуется самостоятельно, он оплачивает страховую премию из собственных средств, но 13% от этой суммы можно вернуть в виде налогового вычета.

• Имущественное страхование

По программам страхования имущества физических лиц страхуются дома, квартиры, внутренняя отделка и мебель, ценные вещи, автомобили, другие материальные ценности. Условия договора и порядок выплаты компенсаций могут отличаются у разных страховых компаний.
Полис компенсирует ущерб или полную утрату имущества. Страховым случаем является пожар, наводнение, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц и другие ситуации, указанные в договоре.

• Страхование ответственности

Договор страхования компенсирует ущерб, причиненный другим людям. Например, можно застраховать вред, причиненный соседям снизу в случае протечки стиральной машины, прорыва трубы. Если произойдет форс-мажор, страховая компания возместит ущерб.
В Райффайзен Банке можно оформить страховку для любых жизненных ситуаций. Мы предлагаем программы ДМС, страхования ипотеки, имущества, защиту от несчастных случаев на выгодных условиях. Выбирайте страховку и заполняйте заявку онлайн.