Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты первого полугодия 2020 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

Чистая прибль снизилась на 1.1% до 18 849 млн руб. по итогам 1 полугодия 2020 года
Чистый процентный доход вырос на 12.4% до 30 530 млн. руб.
Рост чистого комиссионного дохода составил 7.1% до 9 531 млн руб.
Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 20.3%. (-3.1 п.п. относительно конца 2019 года).
Рост кредитного портфеля: кредитный портфель до вычета резервов показал рост на 6.3% по итогам 1 полугодия 2020 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 0.2% до 311 325 млн руб., крупный корпоративный бизнес вырос на +13.1% до 437 736 млн руб., средний бизнес показал снижение на 2.5% до 75 307 млн руб., рост малого и микробизнеса составил +3.1% до 28 216 млн руб., по сравнению с началом года.
Средства клиентов увеличились на 4.4% до 997 052 млн руб., по сравнению с 2019 годом, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 14.8% до 551 658 млн руб., снижение средств на счетах и депозитах юридических лиц составило -0.7% до 443 126 млн руб., при этом рост текущих счетов юридических лиц составил +24.8% до 286 265 млн руб.

Обзор основных финансовых показателей

Отчет о прибылях и убытках

6 месяцев 2020,
млн рублей

изменение,%

Чистый процентный доход до вычета резервов
под обесценение кредитного портфеля

27 151

30 530

12.4%

Расходы на досоздание резервов

-1 093

-5 714

>100%

Чистые комиссионные доходы

8 902

9 531

7.1%

Торговый результат

5 444

5 945

9.2%

Административные и прочие операционные расходы

-16 681

-17 273

3.5%

Прибыль до налогообложения

24 296

23 895

-1.7%

Чистая прибыль

19 067

18 849

-1.1%

Соотношение расходов и доходов

39.5%

37.4%

-2.1 п.п.

ROE до налогообложения

32.0%

25.7%

-6.3 п.п.

ROE после налогообложения

25.1%

20.3%

-4.8 п.п.

В 1 полугодии 2020 года прибыль до налогообложения упала на 1.7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 23 895 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 18 849 млн руб. (-1.1% по сравнению с 1 полугодием 2019 года).

В течение 6 месяцев 2020 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 5 714 млн руб., по сравнению суммой резервов на сумму 1 093 млн руб. за аналогичный период 2019 года, в связи с текущей макроэкономической ситуацией.
Стоимость риска по итогам первого полугодия 2020 года составила 1.4% в годовом выражении.

Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 25.7% и 20.3% соответственно по итогам 6 месяцев 2020 года, снизившись на 6.3 и 4.8 процентных пункта относительно аналогичного периода прошлого года.

Чистые комиссионные доходы за 6 месяцев 2020 года увеличились на 7.1% до 9 531 млн руб. благодаря росту доходов по расчетным операциям, операциям доверительного управления, а также документарным операциям и гарантиям.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 12.4% по сравнению с 1 полугодием 2019 года и составил 30 530 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по валютным и процентным свопам.

Торговый результат¹ по итогам 6 месяцев 2020 года составил 5 945 млн руб., увеличившись на 9.2% относительно показателя за аналогичный период 2019 года за счет роста расхода по валютной переоценке, а также роста нереализованного дохода от операциям с производными финансовыми инструментами.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение² по итогам 1 полугодия 2020 года составил 46 168 млн руб., увеличившись на 9.3% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного дохода, а также торгового результата.

Операционные расходы увеличились на 3.5% и составили 17 273 млн руб. за счет роста расходов на содержание персонала, а также расходов на ИТ-услуги. Соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 1 полугодия 2020 года CIR составил 37.4%.

Отчет о финансовом положении

31.12.2019,
млн рублей

30.06.2020,
млн рублей

изменение,%

Активы

1 273 587

1 293 488

1.6%

Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов:

802 335

852 584

6.3%

розничным клиентам

310 710

311 325

0.2%

малому и микро бизнесу

27 362

28 216

3.1%

среднему бизнесу

77 213

75 307

-2.5%

крупному бизнесу

387 050

437 736

13.1%

Средства клиентов

955 082

997 052

4.4%

Средства, полученные от материнского банка

32 701

36 907

12.9%

Собственные средства

176 671

195 743

10.8%

Общая достаточность капитала по Базель III

27.09%

28.66%

1.6 п.п.

Доля ликвидных активов по состоянию на конец 1 полугодия 2020 года составила 30.5%. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.07.2020 составил 77.67% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 145.27% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 44.58% (при регуляторном максимуме в 120%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 1 полугодия 2020 года на 6.3% и составил 852 584 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: крупный корпоративный бизнес (+13.1% до 437 736 млн руб.); малый и микро бизнес (+3.1% до 28 216 млн руб.), розничные клиенты (+0.2% до 311 325 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал портфель ипотечный портфель, увеличившийся за 6 месяцев 2020 года на 5.2% до 148 808 млн руб.

Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам первого полугодия 2020 года 3.1%. Доля просроченных, но не обесцененных кредитов (сроком до 90 дней) составила 0.9% от кредитного портфеля до вычета резервов.

Средства клиентов на 30.06.2020 составили 997 052 млн руб., увеличившись на 4.4% по сравнению с концом 2019 года. Средства физических лиц показали рост на 14.8%, в основном за счет роста текущих счетов физических лиц на 30.9% до 475 350 млн руб. Их доля в структуре средств физических лиц составила 86.2%.
Средства юридических лиц снизились на 0.7% до 443 126 млн руб. на фоне снижения срочных депозитов (-27.8%) и роста текущих счетов на (+24.8%).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 30.06.2020 составило 85.5%.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка увеличились за шесть месяцев 2020 года на 12.9% в результате влияния валютного эффекта и составили 36 907 млн руб.

Собственные средства банка увеличились на 10.8% по сравнению с концом 2019 года и составили 195 743 млн руб. за счет полученной по итогам первого полугодия чистой прибыли.

Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2.³ по состоянию на 1 июля 2020 года составили 12.51% и 13.26% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 16.86% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.06.2020 составила 28.66% при минимальном значении норматива 8.0%.

¹ В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; амортизацию корректировки хеджирования и неэффективность хеджа, доходы за вычетом расходов от выбытия инвестиционных ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход.

² Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход».

³ По Базель III в. соответствии с методологией ЦБ РФ.

Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк — один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 12-е место по размеру активов по итогам 1 полугодия 2020 года, 7-е по объему средств частных лиц и 10-е по объему кредитов для частных лиц. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным и лучшим банком в России в 2020 году.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 46 000 сотрудников обслуживают 16,7 млн клиентов более чем в 2 000 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.